Beneficiario irrevocable

Los beneficiarios irrevocables son personas físicas o jurídicas que adquieren derechos o ciertas prestaciones económicas de acuerdo con lo que se establece en el contrato de seguros. Así, una vez que se señalan a estas personas en esta categoría ya no se pueden modificar.

Esta figura no percibe ningún derecho hasta que no se cumple con el siniestro asegurado. Solo existe una posibilidad de cambiar esta condición: El consentimiento del propio beneficiario nombrado como irrevocable. 

En los contratos de seguro debe especificarse quién será el beneficiario irrevocable, que será el destinatario que recibirá el dinero correspondiente. Puede coincidir con otros beneficiarios, sean también irrevocables o no lo sean. 

Para comprender bien qué posición ocupa y cuál es el derecho del beneficiario irrevocable debemos ver las partes que constituyen los contratos de seguro: 

• Entidad aseguradora: persona jurídica que, a cambio de un pago periódico (prima), se obliga a indemnizar o a hacer prestaciones cuando sucede el siniestro asegurado.  
• Asegurado: es la persona titular del seguro, es decir, la persona que está protegida por el seguro. 
• Tomador: es la persona que contrata el seguro, el que firma la póliza y negocia las condiciones y finalmente es la persona que paga las primas. 
• Beneficiario: persona que percibe la contraprestación económica por parte de la entidad aseguradora cuando se produce el siniestro asegurado. 

Las principales características del beneficiario irrevocable son: 

• Este beneficiario puede ser persona física o jurídica. 
• La entidad aseguradora debe tener la información relativa a la vinculación entre el asegurado y el beneficiario final. 
• Una figura opuesta es la del beneficiario final revocable, cuya condición puede modificarse sin el consentimiento del mismo, solo basta con la voluntad del tomador del seguro. 
• La condición de irrevocabilidad no puede modificarse por el tomador del seguro, solo puede hacerse con el consentimiento de la persona nombrada como beneficiario irrevocable. 
• Debe constar de forma expresa en la póliza del seguro quién será este beneficiario. 

Para comprender mejor este tipo de beneficiario vamos a ver un ejemplo.

Un padre quiere contratar un seguro de vida y tiene dos hijos, una hija y un hijo. Designa como beneficiario a su hija y como beneficiario irrevocable a su hijo.

Pasado el tiempo, el padre y el hijo cortan su relación y el padre no quiere que el hijo sea el beneficiario. Debido a nombrarle beneficiario irrevocable, no podrá cambiar a este beneficiario. En cambio, si corta relación con su hija y no quiere que sea beneficiaria, podrá quitarla de esta posición en el contrato de seguro de vida.