Esquema Ponzi

El proceso, aunque fraudulento, es sencillo y se basa en el esquema de pirámide.

En primer lugar debe haber un estafador que (de forma paradójica) goze de buena reputación entre los inversores. Normalmente la consigue ofreciendo elevados intereses a los primeros inversores a los que paga con el dinero de los inversores nuevos. Esta burbuja se sigue amplificando hasta que estalla. Las razones suelen ser, entre otras, una crisis o que se sature el mercado.

El nombre de este timo proviene de Carlo Ponzi, un estafador italiano afincado en los Estados Unidos. Corrían los años 20 (1920) cuando Ponzi descubrió que los cupones de respuesta internacional de correos se podían vender más caros en ese país. El negocio parecía tan claro que muchos hacían cola para prestarle sus ahorros en esta aventura. Pero él estaba pagando beneficios del 100% en tres meses con el dinero de los nuevos inversores y sin comprar cupones.

Como curiosidad debemos decir que hubo otro caso anterior. Este se dio en Madrid (España) en 1876 y su artífice fue Doña Baldomera, hija de Mariano José de Larra. Ella se basó en un esquema piramidal cuya base era una mentira, una mina en sudamérica. Ofrecía un real por cada duro (cinco pesetas) que despositaran en su banco de mentira.

Parece ser que huyo a Suiza, aunque fue detenida cuando volvió a Madrid. Murió sola en un hospital repudiada por su familia.

Este sistema solo puede funcionar en el corto plazo, ya que no se puede mantener en el tiempo. Pero, además, tiene una serie de características que lo pueden identificar de forma clara:

• La promesa de grandes ganancias en un corto período de tiempo.
• El proceso de obtención de los beneficios no suele estar documentado de forma clara.
• Normalmente captan a personas con escasa o nula educación financiera.
• Suele haber un único promotor o empresa.
• El promotor no es reconocido por el regulador oficial del país donde se produce la estafa.

Por otro lado, conviene tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Siempre hay que pedir documentación clara, que detalle todos los aspectos de la operación y si se puede consultar con un experto, mejor.
• Siempre hay que comprobar que quien nos ofrece la inversión este regulado por la institución correspondiente del país donde ofrece sus servicios. Este punto es esencial.
• Nunca creer en las ganancias excesivas. En países como España hay un dicho que es «nadie da duros (que son cinco de las antiguas pesetas) a cuatro pesetas. Otro similar sería «nadie da algo a cambio de nada».
• Por último y no menos importante, aunque no seamos economistas, no está de más aprender algo de esta ciencia social. Lugares como Economipedia, pueden ayudarte ofreciendo conocimientos sencillos sobre economía y finanzas.

Para terminar, vamos a mostrar algunos ejemplos de este tipo de fraude en el mundo:

• Antes de Ponzi, William Miller estafó a ciertos inversores a través de su empresa. Fue condenado a diez años y perdonado después. Le entrevistaron en el caso Ponzi por las similitudes entre ambos, aunque el del italiano se hizo más famoso por el montante de dinero estafado.
• La estafa de los quesitos en Chile. Es otro claro ejemplo de este tipo de fraude, ya que estos productos nunca se exportaron, como habían prometido.
• En Perú, una firma financiera gestionada por Carlos Manrique Carreño, prometía ganancias de hasta el 100%. El autor fue extraditado de los EEUU, donde había huido, y condenado a prisión hasta 2001.
• En Venezuela hubo un esquema Ponzi en 1980. La empresa se llamaba Guayana Money Internacional o Gumis y consiguió que muchos incluso vendieran sus viviendas para invertir en ella. Parece ser que incluso hoy hay bastantes afectados esperando ser resarcidos.